Voorwaarden groeifaciliteit
Als groeiend bedrijf heeft uw groeimiddelen nodig, dit zijn vaak middelen in de vorm van krediet, zodat uw bedrijf die benodigde kapitaalinjectie krijgt om tot een doorbraak te komen. Een reguliere uitbreidingsinvestering, een vernieuwing of renovatie van uw bedrijfspand? Noem het maar op, het ligt allemaal binnen handbereik door de Groeifaciliteit van de overheid. U kunt hier gebruik van maken, meer lenen met relatief weinig risico. Niet alleen voor u geldt dat verminderde risico, maar heel belangrijk, ook voor de bank geldt hetzelfde. Lees hier verder over de voorwaarden groeifaciliteit en de regeling zelf.

Voorwaarden groeifaciliteit

U moet voldoen aan een aantal voorwaarden voor de groeifaciliteit. De groeifaciliteit is kort gezegd een lening specifiek gericht op groeiende bedrijven. Meer informatie over de eigenschappen en kenmerken van de groeifaciliteit in een van de volgende alinea’s en is nog uitgebreider te vinden op deze site of anders is deze site over staatsgaranties een goede optie. Deze alinea zal echter gaan over voorwaarden groeifaciliteit. Uw voorziener van een lening zal een bank of andere financiële instelling zijn. Deze voorziener zal uw financieringsaanvraag onder de loep nemen en bekijken of uw voldoet aan haar eisen. De voorwaarden groeifaciliteit zijn hierbij heel belangrijk.

Een van deze voorwaarden voor u en uw bedrijf voor de Groeifaciliteit is dat uw bedrijf goede rentabilteitscijfers moet kunnen presenteren. Uw winstgevendheid moet van een bepaald niveau zijn anders bent u bij voorbaat afgeschreven als kandidaat voor de Groeifaciliteit. Uw bedrijf moet ook cijfers kunnen presenteren die aangeven dat uw bedrijfsvoering nog jaren kan voortduren. Een aanvullende voorwaarde groeifacileit is het gebruik als ‘fresh money’, wat wil zeggen dat het strikt verboden is om het nieuw verkregen geld in het betalen van een oude lening te stoppen.. Ook kunt u enkel lenen op voorwaarde dat de lening maximaal twaalf jaar loopt.

Wat is de groeifaciliteit precies?
Ondernemers van groeiende bedrijven moeten vaak grote groeibedreigende risico’s aangaan voor krediet.  Ook de bank liep een groot risico. De reductie van het risico kwam tot stand door het in 2006 geïntroduceerde budget voor de Groeifaciliteit. De Groeifaciliteit maakt het mogelijk dat ondernemers grote leningen kunnen krijgen bij banken met een relatief lage rente.

Deze faciliteit helpt een vermogen aan het bedrijfsleven te geven met een bepaald risiconiveau. De Nederlandse overheid dekt dan 50% van het bedrag, zij springen gegarandeerd in bij verlies.
Dit zijn een paar banken, die namens u de aanvraag moeten doen, die bevoegd zijn om een Groeifaciliteit aan te vragen:
- NIBC
- Friesland Bank
- ABN AMRO
- Deutsche Bank
- ING Bank
- Rabobank
- Van Lanschot Bankiers

Niet- banken
- Active Capital Company
- ABN AMRO Participaties
- Agro & Co
- Antea Participaties
- Astor Participaties
- Brabantse Ontwikkelings Maatschappij (BOM)
- Atlantic Capital
Op de site van het Agentschap NL kunt u de gehele lijst van bevoegde banken en financiële bekijken.

Ondernemingen vonden veel obstakels op het pad naar groei. Hier moest verandering in komen volgens de overheid. De Groeifaciliteit biedt een mooie kans om incluis een overheidsgarantie kapitaal los te weken bij een bank of niet-bank. Maak er gebruik van, want zo complex zijn de voorwaarden groeifaciliteit toch niet?

Financieren met staatsgarantie
Kan u uw bedrijf financieren met staatsgarantie? Waarschijnlijk is dit ook voor u een optie, uw kans op krediet stijgt dan zeer snel.

Alles over financieren met staatsgarantie
Doordat er blijvend veel vraag was naar krediet maar steeds minder aanbod, moest er ingegrepen worden. De overheid besloot financieren met staatsgarantie mogelijk te maken. De overheid wilde deze discrepantie oplossen en dekt dus een deel van bepaalde leningen. Banken  zijn hierdoor minder teruggetrokken en u kunt dus een lening verkrijgen. Probleem opgelost zou men dus kunnen zeggen. Er bestaan verschillende staatsgaranties.

Op verschillende manieren financieren met staatsgarantie

Er zijn diverse staatsgaranties te verkrijgen.

Groeifaciliteit
Allereerst, de groeifaciliteit. Het is bestemd voor bedrijven met sterke groei die dankzij hun groei krediet vragen.

Bedrijven met maximaal 250 medewerkers komen in aanmerking voor de lening die te krijgen is vanaf €250.000 tot € 5.000.000. De overheid dekt hierover de helft.

Garantie Ondernemers-financiering (GO-financiering)
De Garantie Ondernemersfinanciering is er  voor hen die grote geldsommen willen besteden aan hun onderneming. Dit kan door deze regeling doorgang vinden, zelfs tijdens deze kredietcrisis.

Ook grote en middelgrote ondernemingen kunnen hun plannen financieren met staatsgarantie, tussen  €1.500.000 tot € 50.000.000 wordt gedekt door de overheid voor 50 procent.

Borgstellingskrediet
Borgstellingskrediet is allereerst bestemd voor starters of groeiende en op vernieuwing gerichte ondernemingen. Dit zijn dan de ondernemingen die minder middelen kunnen bieden dan gevraagd voor het reguliere bancaire krediet.

De overheid staat 45-80% garant. Ook hier geldt het maximum van 250 werknemers en het geld bestaat is €35.000 tot € 1.500.000.

Microkrediet
Voor hen die zeer moeilijk aan bankkrediet komen,  is er het microkrediet. De reden waarom u niet kunt komen aan dit krediet wordt nauwelijks naar gevraagd. Bkr negatief geregistreerden worden vaak bij voorbaat geweigerd, dit geldt echter niet voor Stichting Microkrediet Nederland.  Het Stichting Microkrediet Nederland is nog altijd een last resort voor mensen op de ‘zwarte lijst’.  Er valt te lezen in het regeerakkoord dat het maximum van het microkrediet wordt zelfs 150.000 euro, (zie regeerakkoord op www.rijksoverheid.nl ) overheidsplannen in het. Tegenwoordig is het maximum echter nog gewoon 50.000 euro. Dit bedrag is vaak ook ruim voldoende voor vele bedrijven. De lening kan opgehaald worden bij Qredits (de handelsnaam van de stichting Microkrediet Nederland)

Staatsgaranties in het regeerakkoord
Het is voor vele een zegen dat de overheid garantieregelingen aanbiedt op dit moment in de tijden van crisis. Het gaat tegenwoordig geleidelijk aan beter met de Nederlandse economie, toch zal de overheid de kredietbehoeftige ondernemers niet in het hemd laten staan. De garantieregelingen blijven voorlopig nog van kracht. De VVD, de partij van minister-president Rutte, blijft in de bres springen voor ondernemers. En ook Samsom (PVDA) de andere ondertekenaar van het regeerakkoord is het hiermee eens. Het besluit Borgstelling MKB kredieten blijft van kracht in 2013. Andere vormen van het borgstellingskrediet zullen verder gepromoot worden, de regeling die ontstond als overheidsmaatregel om het crisisspook te verjagen. Dit is vooralsnog succesvol gebleven want het budget wordt continu uitgebreid en ook in 2013 is dit wederom het geval . Het budget wordt in 2013 wederom verhoogd en wel met 300 miljoen euro.

Staatsgarantie banken geeft banken extra kredietruimte. Laat u deze kans om te lenen dus niet ontgaan.

De staatsgarantie banken betekent dat de bancaire sector, die onder ‘het juk’van de nieuwe Basel-akkoord regeling gebukt gaan, deze regelgeving is mede door de crisis verstrengt. Er is toch, in het midden van nog striktere regels, extra ruimte gecreëerd  voor leningen aan het bedrijfsleven. De garantstelling van de overheid voorziet in deze extra ruimte. Als de onderneming die leent ,aan de aflossingsverplichtingen niet meer kan voldoen en de schuldeisers (de bank) kunnen fluiten naar hun geld, dan komt de overheid in actie. Dit alles moet ervoor zorgen dat meerdere financiële instellingen willen en zullen verstrekken.

Wat is de staatsgarantie banken?
De staatsgarantie banken, naast het borgstellingskrediet,is een van de vele faciliteiten van de Nederlandse overheid om er zeker van te zijn dat economische recessie niet verder kan gaan in zijn destructie van de Nederlandse economie. Volgens de overheid was de staatsgarantie banken onmisbaar voor een goed functioneren van de gehele economie. Ook meerdere instanties, die opkomen voor de rechten van ondernemend Nederland, waren van mening dat deze regeling er moest zijn en ervoor zorgde dat de ondernemers konden uitkijken naar positievere tijden. Bij aanvang van de eerste negatieve berichten over een mogelijke crisis,in het najaar van 2008, kwamen er naast berichten over het consumentenvertrouwen (die door een verlaging in de rentepercentages weer langzaam maar beter verbeterde), werden ook uitbreidingsinvesteringen en vervangingsinvesteringen van bedrijven uitgesteld. Om deze negatieve cirkel te doorbreken, die ontstaan zijn door vele zaken op verschillende gebieden, kwam de voorheen dynamische economie bijna tot een abrupte stilstand.

De overheid en dan met name het ministerie van Economische Zaken, Landbouw en Innovatie kon dit niet over zijn hart laten gaan en besloot meteen in actie te komen om dit alles een halt toe te roepen. De staatsgarantie banken was hetgeen dat uit de hoge hoed werd getoverd. Ook de nieuw aangestelde regering zal een deel van de verstrekte lening blijven dekken. Bij insolventie van de kredietontvanger zal de overheid in de bres springen voor een bepaald deel van de lening. Het bedrag dat de overheid kan dekken is variabel, het hangt ook af van de eigenschappen van de lening in kwestie.

Waarom de staatsgarantie banken? 
Dit ligt aan de cijfers die de overheid onder ogen kwam en de klachten die vanuit alle hoeken binnenkwamen. Na vele brainstormsessies kwam men tot de conclusie dat er echt iets moest gebeuren, ook meerdere instanties stonden hier achter. Een van die instanties was het NVB, de Nederlandse Vereniging van Banken. Men bleef aanhouden dat investeringen benodigd zijn en ook de overheid kreeg dit in de gaten.

In 2012 zal de staatsgarantie in werking blijven dit kwam naar voren uit woorden van oud-minister Maxime Verhagen. Er zal meer in het budget gestoken, de staatsgaranties zullen tot een totaal van 1 miljard euro beschikbaar blijven. Dit is een extra investering van 300 miljoen euro in het budget. Deze acties bewijzen dat de overheid het meent en ondernemerschap daadwerkelijk als onmisbaar wordt gezien..

Staatsgarantie
U heeft als leider van een onderneming niet altijd de mogelijkheid om uit eigen vermogen te investeren. Groeit uw bedrijf sterk? Of wilt u er juist een bedrijf vanaf de grond oprichten en verder bouwen? Dan is het logisch dat uw kredietbehoefte groot is. Het aanvragen van krediet is toch wel iets wat in het rijtje past van het is makkelijker gezegd dan gedaan. Waarschijnlijk bent u al langere tijd op zoek en weet u niet wat de doorslaggevende factoren zijn om nou juist om te kloppen bij een bank. Zou het niet veel makkelijker zijn als banken u een goede aanbieding kunnen doen? Dit wordt allemaal vergemakkelijkt door de staatsgarantie die er bestaat. Een staatsgarantie aanvragen is niet complex en de overheid heeft beloofd in het regeerakkoord om dit alles meer te gaan promoten en de regeldruk in het bedrijfsleven te verminderen. Een aanvraag van krediet gaat vaak gepaard met vele problemen en onduidelijkheden, bij de staatsgarantie aanvragen staan banken als het ware te springen om u te woord te willen staan. Het is namelijk een win-win situatie, niet alleen u maar ook de bank profiteren namelijk van en staatsgarantie.

Voorwaarden staatsgarantie
De voorwaarde van een staatsgarantie worden duidelijk uiteengezet in dit artikel. Het eerste wat vereist wordt is dat uw bedrijf een mooie toekomst tegemoet ziet (dit wordt aan de hand van bepaalde kengetallen beoordeeld), het is ook vereist dat uw krediet voor een zakelijke doel wordt gebruikt. Misbruik van de staatsgaranties wordt onder geen enkele voorwaarde toegestaan. Beleggen is onder geen enkel beding toegestaan. De staatsgarantie is ook alleen bedoeld voor gebruik als fresh money en niet voor vervanging van een voorheen uitgezette lening.

Aanvraag
Uw bank naar keuze beslist onder welke voorwaarden en of überhaupt uw verzoek wordt ingewilligd. De aanvraag van de staatsgarantie  moet gezamenlijk gaan met de aanvraag va n de lening bij uw bank. De bank van uw voorkeur zal het zelf laten beoordelen door haar experts en bekijken of de onderbouwing van uw aangevraagde bedrag juist is. De aanvraag kan bovendien niet groter zijn dan wat u er tegenover kan stellen aan zekerheden. Voor de bank moet het ook mogelijk zijn om een gedeelte van ( dit is een bepaald percentage)  de kredietaanvraag in een ander kredietjasje, een andere vorm van krediet te steken.

Staatsgarantie voor startende ondernemers

Startende ondernemers, dat wil zeggen ondernemers die minder dan vijf jaar een het beleid  voeren van een bedrijf en minstens zes jaar vóór het afsluiten van de kredietovereenkomst geen andere onderneming hebben gevoerd, kunnen een beroep op de staatsgarantie voor starters. Een vof, eenmanszaak maar ook directeur-grootaandeelhouder komen allen in aanmerking om door middel van deze garantieregeling investeringsplannen werkelijk uit te voeren door de ontvangen lening. In principe blijven dezelfde voorwaarden geldig bij deze staatsgarantie starters als bij de andere staatsgaranties (zie www.staatsgarantie.com). Echter hebben starters een verhoogd risico. Er is een groot risico verbonden aan startende ondernemingen, er blijft een grote kans dat het nieuwe product of dienst niet aanslaat bij het publiek. Vele banken zijn risico-avers waardoor meerdere start-ups geen kans krijgen.

De overheid heeft meerdere garantieregelingen om de BMKB te regelen, de BMKB regeling is de grootste en meeste uitgebreide van allemaal. Het is bestemd voor het midden-en kleinbedrijf en bedoeld om de economie uit het dal te trekken. De teller van het borgstellingskrediet overheid staat inmiddels al op 2,5 miljard euro aan leningen. Duizenden bedrijven hebben zich al aangemeld voor de regeling en op dit moment staan er garanties uit met een gezamenlijke omvang van 2,5 miljard. De garantie geldt voor de helft van een lening, die maximaal 2 miljoen euro is. (Kijk hier  voor alle voorwaarden)

Borgstellingskrediet overheid

BMKB-regeling
De regeling BMKB (en ook de BBMKB-regeling die daarvoor in werking was) bestaat al tijden (zie www.rijksoverheid.nl voor de precieze datum), en dit borgstellingskrediet overheid is een wijziging ondergaan en in eind 2008 verruimd. Het jaar 2008 was het begin van de crisis en het borgstellingskrediet overheid kwam als maatregel om de kredietcrisis te minderen in haar impact. Als demissionair minister van Economische Zaken, Landbouw en Innovatie heeft Maxime Verhagen er nog door kunnen krijgen dat de regeling zoals verwacht, eerst als pilot tot eind 2013, recentelijk ook voor niet-banken opengesteld. De groep niet-banken zijn vaak vermogende beleggers en oud-ondernemers. Deze groep is vaak gelouterd en gewiekst. Zij kunnen vele verhalen en situaties uit het bedrijfsleven naar voren brengen. Op deze manier belichten zij de valkuilen die een starter kent.

GO-regeling
Na de hierboven genoemde subsidieregeling (borgstellingskrediet overheid) komt de op een na grootste subsidieregeling, dit is de GO-regeling of Garantie Ondernemingsfinanciering. Daarmee stelt de overheid zich garant voor grotere kredieten van maximaal € 50 mln aan grotere ondernemingen. Deze regeling, die ook door het ministerie van Economische Zaken, Landbouw en Innovatie (EL&I) wordt uitgevoerd, is in maart 2009 door Balkenende IV ingevoerd als tijdelijke crisismaatregel.

Echter bestaat de regeling vandaag de dag nog steeds, Minister Verhagen heeft zelfs besloten om deze regeling tot het einde van 2013 te verlengen. Het ministerie heeft tot nu toe via deze regeling ruim € 1 miljard aan garanties afgegeven op leningen.

Borgstellingskrediet verstrekkers

Naast de vermogende beleggers en veelal oud-ondernemers zijn het voornamelijk financiële instellingen die deze krediet leveren. Het zijn echter niet alle banken die aangesloten zijn bij de regeling. Naast de grote drie banken, ABN Amro, ING en de Rabobank, is er de SNS Bank, de Friesland Bank, de Fortis Bank, de Bank Bercoop, de Triodos Bank en de Van Lanschot Bankiers.

Target borgstellingskrediet overheid
De target van de BMKB het midden- en kleinbedrijf. Om als midden- of kleinbedrijf aangemerkt te worden moet het zo zijn dat maximaal 250 werknemers in uw bedrijf werken.  

Bovendien is het zo dat uw bedrijf een gunstig toekomstperspectief moet hebben. Cijfers liegen niet, dus worden er cijfers naar voren gebracht om dit toekomstperspectief mee te analyseren. Dit zijn onder andere de rentabiliteit en de nog te verwachten cash flows. Het moet van een bepaalde grenswaardes behalen zodat toekomstige interest en afbetalingsverplichtingen geen probleem vormen.

 De volgende sectoren vallen ook nog in de target group:
- Gezondheidszorg
- Ondernemers voor wie toetreding beperkt wordt door de overheid, zoals notarissen en gerechtsdeurwaarders, dierenartsen, en advocaten.
- Ondernemingen die werkzaam zijn in de agrarische sector, land- en tuinbouw, vee- of visteelt, visserij of ontwikkeling onroerend goed
- Bank-, verzekerings- of beleggingsbedrijven
- De kredietontvanger moet een for-profit organisatie zijn.

Borgstelling MKB
Als MKB’er  is het mogelijk om een borgstelling te krijgen voor een deel van een krediet. Dit maakt het mogelijk dat u meer kan losweken bij een bank dan normaal gesproken mogelijk zou zijn zonder onderpand. De bank en, sinds oktober 2012, ook andere financiers (kijk voor de voorwaarden op (www.antwoordvoorbedrijven.nl) kunnen bij de overheid een beroep doen op de Borgstelling MKB Kredieten Een maximumbedrag van 1 miljoen kan door de overheid gedekt worden, dit is de zogeheten borgstelling of garantstelling.

 Wijziging 2012 Borgstelling MKB
Om precies te zijn is de regeling op 20 oktober 2012 gewijzigd, er zijn nu ook niet-banken gerechtigd om krediet te verlenen. De overheid zorgt ervoor dat dit krediet dan gedekt wordt door hen. Oud-ondernemers en vermogende beleggers zijn vaak geïnteresseerd in deze investeringen en het wordt alleen maar versterkt door deze nieuwe wetswijziging van de overheid, waardoor zij nog minder risico lopen over hun uitgeleende geld. De openstelling van de borgstellingregeling voor hen betekent dus dat er meer kredieten uitgestrekt moeten worden.

Het is de bedoeling dat u als ondernemer niet te veel bureaucratische problemen op uw pad vindt. De overheid heeft zichzelf tot taak gesteld om dit zo simpel als mogelijk te houden en ook in het regeerakkoord is beloofd om dit zo te houden. Immers zonder ondernemerschap geen levende economie. De aanvraag gaat via de kredietverlenende bank. Deze banken beslissen uiteindelijk of uw kredietaanvraag daadwerkelijk mogelijk is. Als u groen licht krijgt dan starten de onderhandelingen. Tenslotte zal de bank met het AgentschapNL om de tafel gaan zitten.

Onder andere de onderstaande banken maken gebruik van de BMKB (zie voor een uitgebreidere lijst en meer informatie deze site over borgstellingskrediet

ABN AMRO
Deutsche Bank Nederland
Friesland Bank
ING-bank
Rabobank
Triodos
Van Lanschot Bankiers

Wat is de BMKB regeling precies?
De letters BMKB staan voor Borgstelling Midden- en kleinbedrijf Kredieten. Vele staatsgaranties biedt de Nederlandse overheid en dit BMKB is er een van. De naam is duidelijk, de BMKB regeling is bestemd voor het midden-en kleinbedrijf. Volgens de officiële definitie zijn dit bedrijven met 250 werknemers of minder ( dit is belangrijk als voorwaarde om te kunnen lenen met staatsgarantie). Na jaren in een laagconjunctuur (een slecht draaiende economie) is het MKB nu een van de hoofdpijlers  in het terugkrabbelen van de economie, na jaren van een recessie die ontstaan is rond 2008 in de VS en overgewaaid is naar praktisch de gehele wereld.

Een van de hoofdoorzaken van de crisis is de versoepeling en ontwijking van diezelfde regels door de financiële sector. Daar is een verandering ingekomen door de striktere regelgeving onder andere omtrent kapitaalreserves etc., banken zijn hierdoor ook genoodzaakt om voorzichtiger om te gaan met hun kapitaal. Onder aanvoering van minister Maxime Verhagen van Economische Zaken, Landbouw en Innovatie, heeft de overheid getracht het verkeer van kredietverlening te behouden. Het ondernemerschap is onmisbaar voor een sterke economie, ook de Europese Unie is hiervan op de hoogte. Een geldsom is daardoor vanuit de Europese Unie binnengestroomd en de regeling borgstelling MKB zal behouden worden.

Ook het nieuwe Kabinet Rutte heeft in de gaten dat alle ondernemers in Nederland een steentje, of noem het maar een flinke steen, bijdragen aan de economie. Als Nederland de race met andere landen niet wilt verliezen dan is stimulatie van innovatie een nodige bezigheid. Het is dan ook een verstandig besluit om het borgstellingskrediet te verlengen met bovendien een verbeterde toegang er toe. Dit geldt ook voor het overige krediet en kapitaal voor ondernemers te verbeteren. Een andere belofte is terugdringing van de bureaucratische onnodig werk. Men vindt dit in het algemeen een vervelende bijkomstigheid bij een kredietaanvraag. Dit artikel begint echter met het borgstellngskrediet voor innovatie, dit is een borgstellingskrediet voor niet-starters.

Ander specifiek Borgstellingskrediet

Niet alleen het borgstellingskrediet starters bestaat, er is ook een optie voor niet-starters en dan met name de bedrijven die al langer dan een periode van 4 jaar actief zijn op de markt. Deze zogeheten gevestigde ondernemingen kunnen een borgstelling of garantstelling tot 45% tegemoet zien tot max. 3 miljoen euro.

 Innovatieve bedrijven

Ook innovatieve bedrijven komen in aanmerking voor een speciale regeling van de overheid. Om aan te tonen dat een bedrijf ook werkelijk een leider is op het gebied van Research & Development (R&D of Onderzoek en Ontwikkeling) moet men een verklaring hebben, op basis van de zogeheten WBSO-wet kan deze speciale verklaring opgehaald worden. WBSO (Wet Bevordering Speur en Ontwikkelingswerk ) kent een borgstelling van 60% voor kredieten van max. 2.250.000 euro.

Aan welke voorwaarden moet ik voldoen voor het borgstellingskrediet starters?

U vraagt zich waarschijnlijk af hoe u in aanmerking komt voor het borgstellingskrediet starters. Dat is heel simpel, zoals de naam zegt is het de eerste voorwaarde is dat u een startende ondernemer bent, oftewel minder dan 5 jaar actief volgens de uitleg van de overheid. Ook bent u starter als u minstens zes jaar voor het afsluiten van de kredietovereenkomst niet aan de leiding stond van een ander bedrijf. Een eenmanszaak, een vennootschap onder firma en ook een dga (directeur grootaandeelhouder) voldoen aan de voorwaarden om met deze borgstelling plannen hun wensen uit te doen komen Het borgstellingskrediet starters is hier tot over 80% van het bedrag geldig, voor kredieten van max. 250.000 euro.

Het borgstellingskrediet is er sinds jaar en dag om het MKB te steunen waar nodig. Bedrijven in MKB zonder voldoende zekerheden kunnen toch een lening krijgen bij een bank dankzij de overheid, mits er voldaan wordt aan eisen omtrent de cijfers. De crisis sloeg hard toe pakweg 4 jaar geleden en had logischerwijs ook invloed op de regelingen, alsmede het borgstellingskrediet. Het handelen van de minister van Economische Zaken zou rigoureus genoemd kunnen worden het budget is tot een bedrag van 1 miljard euro gestegen.

Voor andere vereisten borgstellingskrediet starters (rentabiliteit, sector etc.) bent u aangewezen op andere hulpbronnen zie dit artikel bijvoorbeeld.

Bedrijfskrediet aanvragen
Ook als parttime ondernemer die niet volledig in loondienst actief  is heeft u volop mogelijkheden om bedrijfskrediet aanvragen mogelijk te maken. Er zijn vele voorbeelden mogelijk. De aanvraag van bedrijfskrediet in de vorm van een persoonlijke lening is mogelijk.

Als voorbeeld nemen we Jan Modaal die 36 jaar oud is en een maandelijks inkomen heeft van laten we zeggen €3500, daar bovenop heeft een hypotheekkosten met een aftrek van 800 euro. Verder is Jan Modaal schuldenvrij en heeft verder geen leningen lopen. Hij kan dan maar liefst 35000 euro bedrijfskrediet aanvragen.

Bedrijfskrediet via de bank  
Vele ondernemers merken terecht op dat banken minder snel in een lening stappen, zij stellen veel meer eisen dan voorheen bij het bedrijfskrediet aanvragen. Het blijft echter toch mogelijk voor de ondernemende Jan Modaal om te lenen.

Europese bedrijven steunen massaal op banken als hun belangrijkste bron van krediet. In de VS is dit echter niet zo. Daar zijn vele waar vermogende investeerders die enorme hoeveelheden geld steken in bedrijfsobligaties. Deze mensen die durfkapitalisten of durfinvesteerders genoemd worden, steunen de markt voor startende bedrijven intensief. Sinds 2008 zijn Europese banken voorzichtiger geworden met hun kapitaal. Dit komt door onder andere de Basel III regeling, dit zijn verscherpte regels die ervoor zorgt dat de banken in Europa zich dienen te houden aan wat hen opgelegd wordt vanuit Brussel.

Basel III
Deze Basel III regeling is rond 2010 in werking gesteld en moet er voor zorgen dat banken een hogere kapitaalbuffer aanhouden. Dat wil zeggen dat de bancaire sector bij het uitlenen van een bedrag, een percentage van dat bedrag in eigen kas moet houden in geval van insolventie van de debiteur. Het debiteurenrisico wordt hierdoor drastisch verlaagd. Vele banken verkeerden door dit risico waar veel banken grote problemen mee hadden. Banken raakten hun status als 'safe haven' kwijt, wat nadelig is voor de hele Nederlandse economie.

Ook zijn er speciale regelingen voor innovatieve bedrijven die vaak niet op hulp van banken konden rekenen door hun verhoogde risiconiveau. Door deze overheidshulp, die bedoeld is om ervoor te zorgen bankkrediet vaker verstrekt wordt aan deze potentiële 'cash cows', zoals het borgstellingskrediet, is er wel een duidelijke kentering te zien in het MKB. Het midden-en kleinbedrijf komt de klappen van de crisis langzaam maar zeker te boven. Bovendien vond de Europese Unie het ook genoodzaakt om nieuwe regels te bedenken voor de schuldpositie en liquiditeit van het bankwezen

Bedrijfskrediet aanvragen: Crowdfunding

Weet u niet waar u terecht kan met uw kredietaanvraag? Vraag het aan publiek (the crowd in het Engels) Crowdfunding, heel anders dan crowdsourcing, is de mogelijkheid om krediet bij investeerders op het internet te vragen. U moet zich aanmelden op een van de crowdfundingsites of crowdfundingsplatforms. Naast de site is er geen enkele andere intermediair. Deze tussenpartij of intermediair zorgt dat er namens u afspraken gesloten kunnen worden met potentiële investeerders die via internet een lening aan jou willen geven. De bedragen kunnen hierdoor lager zijn omdat het risico gedeeld wordt door meerdere individuele investeerders

Bedrijfsfinanciering aanvragen door aandelen

Is vreemd vermogen jammer genoeg niet haalbaar? Dan kunt u altijd nog geld ophalen door aandelen uit te geven. Lees hier verder over deze optie

Bent u een zoektocht gestart naar bedrijfskrediet? Omdat u een onderneming wilt oprichten of juist een uitbreiding gepland heeft? Lees dan dit artikel door om meer te komen te weten over het bedrijfskrediet. U kunt als ondernemer altijd terecht bij meerdere instanties om bedrijfskrediet te lenen. Het is goed mogelijk dat er precies een specifiek pakket op uw wensen aansluit.

Banklening
Als starter valt u in een andere categorie voor leningen dan een gevestigde ondernemer. U heeft een hoger risiconiveau in vergelijking met goed draaiende ondernemingen die op zoek zijn naar uitbreiding, waardoor u meer moeite moet doen om aan leningen te kunnen komen en vooral bij banken. Door de crisis en de nasleep met al haar maatregelen, is het er niet makkelijker op geworden. Uw bank moet zich aan deze regels houden waardoor hun minder weerbaar zijn tegen risico’s. Als ondernemer van een bestaand bedrijf is het ook van belang dat u mooie cijfers kunt presenteren, wat ervoor dat uw risiconiveau laag is. U dient de bank te kunnen overtuigen van uw kunnen. Het overleggen van positieve cijfers vergemakkelijkt uw aanvraag enorm bij de bank. 

 Het is natuurlijk niet alleen een bank dat voor bedrijfskrediet kan zorgen. Het is ook mogelijk dat u gebruik maakt van het huidige digitale tijdperk waarin we wonen.  Als u verder om u heen kijkt buiten de bancaire leningen om dan zijn er vele mogelijkheden die tot uw beschikking staan. U kunt een starterskrediet aanvragen. Een emissie van aandelen is ook een optie voor vele bedrijven, maar waar het om gaat in het digitale tijdperk is boven alles gemak en snelheid. Dit komt beide samen in een vorm van lenen dat ‘crowdfunding’ genoemd wordt Door deze vorm van lenen krijgt u geld van het publiek.

Crowdfunding: Bedrijfskrediet door en voor investeerders
Als voor u het motto is: The sky is the limit. Dan kunt u terecht bij investeerders, die vaak veel geld over hebben voor sterk groeiende, innovatieve bedrijven? Uw grootse plannen kunnen dan uitgevoerd worden door het geleverde bedrijfskrediet. U kunt innovaties blijven doorvoeren, het bedrijfspand uitbreiden of renoveren. Wellicht kunt u zelfs de concurrentie uitschakelen. Zonder dit geld is het een stuk moeilijker allemaal. Maar is dit wel alles zo mooi aan het investeerdersgeld? Hierbij moet u niet alleen denken aan uw acute geldnood, u moet goed afwegen wat uw volgende stap zal zijn, ook als is uw eigen vermogen niet afdoende voor uw lang gekoesterde wens. Ook al duurt het lang om op gang te komen, kun je minder overhouden om te investeren en bestaat er de dreiging dat concurrenten die meer financieringsmogelijkheden hebben jou inhalen.

 Maar elk voordeel heeft zijn nadeel zei Nederlands grootste voetballer ooit en ook op het gebied van bedrijfskrediet door investeerders is het van toepassing. Men wilt als investeerder een zo groot mogelijke invloed op uw operationele activiteiten, dit kan ook door het bedingen van een zo groot mogelijk aandelenpercentage. U bent dan niet meer de alleenheerser en u kunt op hevige bemoeienis rekenen, soms bent u het daarmee eens, soms echter ook niet. Het is van belang dat u goed kunt opschieten met uw investeerder(s). 

Bedrijfskrediet met BKR
Het is vaak fataal voor starters en andere ondernemers om op eigen naam een negatieve BKR registratie te hebben. Vele instanties zullen dan niet met hen in zee gaan. Gelukkig is het toch nog wel mogelijk om aan een zakelijke lening te komen

Bedrijfskrediet met BKR
Starters kunnen ook als werkloze een plan hebben om een bedrijf op te starten. Dat kan, dit vormt geen belemmering doordat de overheid een regeling heeft opgestart waarbij het mogelijk is om een lening aan te vragen als werkloze. In deze crisistijden staan er veel mensen aan de kant die een positief effect kunnen hebben op de Nederlandse economie met hun bedrijven. Voor meer informatie kunt u terecht op de site van het UWV, dit is de verstrekker van dit krediet, met hulp van de overheid. Het starterskrediet en het voorbereidingskrediet vraagt u als starter aan bij het UWV met het formulier Aanvraag voorzieningen. Bij de aanvraag is het ook nog van belang dat u een ondernemingsplan (met een uitgebreid financieel plan; bestaande uit ten minste een balans, winst-en verliesrekening en kasstroomoverzicht). Verder dient ook nog een verklaring van het Bureau Krediet Registratie in Tiel mee te sturen (deze verklaring is voor een bedrag van 5 euro op te halen bij de bank).  Hier kunt u de pagina over het krediet voor WW’ers vinden op de site van het UWV (www.uwv.nl). Als u op de site bent beland klik dan linksboven op de pagina ww-uitkering aanvragen.

Bedrijfskrediet met BKR door investeerders
Wellicht heeft u ook mensen in uw familie-of kenniskring die ervoor kunnen zorgen dat u ook als u al een negatieve BKR registratie hebt, toch nog aan krediet kunt komen. Dit is misschien wel de simpelste oplossing van het bedrijfskrediet met BKR. Voor uw famillielid, kennis of vriend staat er gunstige fiscale voordelen tegenover. Deze soort kredietverstrekking stond bij de overheid bekend als de Tante Agaath regeling, tegenwoordig is de naam om verwarring te voorkomen echter gewijzigd. De regeling durfkapitaal houdt echter hetzelfde. Er zijn ook zakelijke investeerders, die vaak echter veel meer zeggenschap willen dan niet-zakelijke investeerders. Wellicht willen zij ook een aandelenpercentage bedingen, hiermee zijn de grootste nadelen direct bekend van een zakelijke investeerder. Een praktische tip is: Screen de investeerder ook op het persoonlijke vlak.

Microkrediet
De naam zegt het al: het microkrediet is een kleine lening. Stichting Microkrediet Nederland zal over een kleiner bedrag minder risico lopen, dit betekent dus dat er een kans is voor een ondernemers met een negatieve BKR registratie. Voor meer informatie over het microkrediet (huidige rentepercentages, bedragen en nieuwe regelingen) kunt u de site bezoeken van Qredits (www.qredits.nl) en www.bedrijfskrediet.eu.

Online bedrijfskrediet met BKR
Een bedrijfskrediet met BKR kan bij uitstek op het internet worden afgesloten. De digitale aanvraag biedt vele voordelen. Het is ten eerste zo gepiept, ten tweede is er een bepaalde overzichtelijk die u alleen achter de computer kunt ervaren. Het is tegenwoordig ook makkelijk om zonder veel voorwaarden aan geld te komen. Het nadeel is echter dat het vaak draait om kleinere bedragen. Dit kan echter voldoende zijn voor vele (startende) ondernemers, die net het krediet benodigd hebben om de puntjes op de i te zetten. Een BKR check is vaak geen vereiste.

Conclusie
Een BKR registratie die negatief is, wilt niet per se zeggen dat u niet aan een lening kunt komen. Investeerders staan wellicht klaar om in te springen waar nodig, ook de overheid biedt u hulp door middel van verschillende regelingen. In het artikel is te lezen over het Qredits microkrediet en het UWV starterskrediet. Deze vormen van bedrijfskrediet zijn relatief gunstig voor ondernemers.