Sommige verzekeraars bieden één compleet rechtshulp pakket, bij andere heb je meer keuze en kun je een rechtsbijstandverzekering helemaal naar eigen wens samenstellen.

Niet alle dekkingen zijn voor iedereen noodzakelijk. Zaken rondom de auto zijn misschien al via de autoverzekering gedekt en vakbondsleden krijgen juridische hulp bij geschillen op het werk en over inkomen.

Rechtsbijstandverzekeringen vergelijken? Rechtsbijstand verzekeraars onderscheiden bijna allemaal drie modules; Verkeer, Consument & Wonen en Werk & inkomen. Over deze zaken gaan ook de meeste conflicten. Een compleet pakker is er al vanaf ongeveer 120 euro per jaar. Voor een gezin kost dit minimaal 160 euro. De duurste verzekeringen zijn ruim twee keer zo duur, dus vergelijk voordat je kiest.

De rechtsbijstandverzekering biedt bijvoorbeeld hulp bij arbeidsconflicten en ontslag. Deze conflicten komen regelmatig voor, dus het is nuttig dit mee te verzekeren. Bij juridische conflicten op het gebied van wonen kun je denken aan geschillen met de aannemer, huren of met buren. Ook als je na aankoop van producten een conflict krijgt met de winkel kun je bij je verzekeraar terecht als je dat hebt meeverzekerd.

Een rechtsbijstandverzekering is een zogenaamde diensten verzekering, waarbij de hulp vooral uit juridische ondersteuning bestaat. De verzekering keert dus geen geld uit om bijvoorbeeld een advocaat te betalen. Daarvoor is wel een post, externe kosten, en daarin zitten de grootste verschillen.

Sommige verzekeraars rekenen een eigen risico en bij verschillende rechtsbijstandverzekeringen bestaat een franchise. Een franchise is het minimale bedrag wat het nadeel moet zijn om een zaak te beginnen en juridische hulp te krijgen.

Hoewel vele verzekeraars rechtshulp verzekeringen aanbieden zijn er maar een paar instanties die de uitvoering verzorgen. Dit heeft als voordeel dat je verzekerd bent van deskundige hulp. Als er een conflict is betekent dit niet dat er altijd een procedure wordt gestart. In veel gevallen verzorgt de verzekeraar bemiddeling of vindt een andere oplossing.

De hypotheekrenteaftrek blijft bestaan, maar alleen als de hypotheek binnen dertig jaar wordt afgelost met een annuïteiten of lineaire hypotheek. Tot nu toe kozen veel mensen ervoor om een woning voor deel met een aflossingsvrije hypotheek te financieren. Dat is nog steeds mogelijk, maar daarvoor vervalt de hypotheekrenteaftrek.

Als nieuwe huizenbezitter ben je daarom min of meer gebonden aan de annuïteitenhypotheek. Je betaalt dan gedurende de hele looptijd iedere maand hetzelfde bedrag aan rente en aflossing. Het rentedeel is in het begin hoger en dan is ook de maandelijkse hypotheekrenteaftrek hoger. De uitstaande schuld wordt steeds lager en daarom ook de rente die je daarover betaalt.

Degenen die al een hypotheek hebben hoeven zich minder zorgen te maken. Deze blijven profiteren van de oude regels. Alleen wanneer je een bestaande hypotheek wilt ophogen heb je te maken met de nieuwe regeling voor de hypotheekrenteaftrek. Een bestaande hypotheek oversluiten kan gewoon nog met de oude regels.

Vanwege de dalende huizenprijzen is er ook een voorziening getroffen voor mensen die hun huis met verlies hebben verkocht. Deze huiseigenaren kunnen met deze regeling maximaal 10 jaar de rente en de kosten van de restschuld aftrekken van de belasting. Het is een tijdelijke regeling die loopt tot eind 2017. De restschuld hoeft niet perse in 10 jaar te worden afgelost, alleen zijn de rente en kosten daarna niet meer aftrekbaar.

Vanaf 2014 wordt ook de maximale hypotheekrenteaftrek beperkt. Met het huidige belastingstelsel hebben de eerste 20 jaar alleen mensen die in de hoogste belastingschijf zitten last van deze maatregel. Nu is 52% het maximale percentage waartegen hypotheekrente mag worden afgetrokken en dit wordt in 28 jaar verlaagd naar 38%. De gemiddelde huizenbezitter hoeft voorlopig dan ook nog niet te vrezen voor deze maatregel.

Het is niet te verwachten dat de overheid de aftrek op korte termijn zal afschaffen, iets waar veel mensen bang voor zijn. Het is namelijk al lang belangrijk overheidsbeleid om het eigenwoningbezit te stimuleren. Daarnaast zijn de maatschappelijke kosten van afschaffing vele malen hoger dan de kosten van de hypotheekrenteaftrek.

Persoonlijke hulpverlening in het buitenland zit standaard in iedere reisverzekering. Met deze module krijg je hulp bij ongevallen en ziekte in het buitenland. Deze kosten kunnen hoog oplopen en daarom is een reisverzekering altijd aan te bevelen.

Bagage wordt tegenwoordig ook door verschillende inboedelverzekeringen gedekt, maar zelden zo goed als met een reisverzekering. Dus wordt tijdens de vakantie je bril of camera gestolen dan krijg je waarschijnlijk de hoogste vergoeding met een reisverzekering. De bagagedekkingen verschillen wel per aanbieder, dus het is raadzaam daarop te letten voordat je een reisverzekering afsluit.

Ziektekosten worden in het buitenland tot aan het Nederlandse prijspeil gedekt door de zorgverzekering. Het wordt aanbevolen aanvullende medische kosten in ieder geval mee te verzekeren wanneer je op wintersport of buiten Europa op vakantie gaat. De dekking van de reisverzekering is ruimer en je bent beschermd tegen hoge ziekenhuisrekeningen. Zelf zou ik deze module altijd meeverzekeren omdat er de nodige onduidelijkheid over bestaat en er ook in Europa regelmatig (te) hoge ziekenhuisrekeningen worden ingediend.

Hulpverlening, bagage en medische kosten bieden een goede basis voor een goed beschermde vakantie. Kies alleen voor werelddekking als je buiten Europa op vakantie gaat. De overige dekkingen zijn nuttig, maar heb je waarschijnlijk niet allemaal nodig.

Het is belangrijk om Europese pechhulp met vervangend vervoer te hebben als je met de auto op vakantie gaat. De meeste vakantiegangers hebben dit waarschijnlijk al geregeld via de ANWB, Routemobiel of de autodealer. Je hoeft Europese pechulp dan niet ook nog eens via de reisverzekering te regelen, want dan ben je dubbel verzekerd.

Vroeger was het gebruikelijk om geld en cheques mee te verzekeren, maar er zijn nog maar weinig vakantiegangers die met cheques of veel contant geld op reis gaan. Dan is deze dekking overbodig.

Een doorlopende annuleringsverzekering is populair, maar niet goedkoop. Degenen die geen risico willen lopen verzekeren het mee. Anders kun je een annuleringsverzekering eenmalig afsluiten (bij boeking!) als er bijvoorbeeld een zieke is in de familie. Neem je zelf het risico dan bespaar je zomaar honderd euro per jaar.

De helft van de Nederlanders heeft een rechtsbijstandverzekering. Daarmee kun je ook vakantie gerelateerde risico’s verzekeren. Dan hoef je dat ook niet meer via de reisverzekering te regelen.

De kans op ongevallen is tijdens vakanties hoger dan thuis. Het is dan ook nuttig om ongevallen mee te verzekeren met de reisverzekering. Een ongevallenverzekering keert een vast bedrag uit bij blijvende invaliditeit of overlijden na een ongeval. Deze dekking is vrij goedkoop.

Als je weet welke dekkingen je nodig hebt kun je je reisverzekering vergelijken.

Als je een hypotheek afsluit kun je de rente voor een bepaalde periode vastzetten, maar je kunt ook kiezen voor een variabele rente. In de regel is de hypotheekrente het laagst wanneer je kiest voor een variabele rente of het voor een jaar vastzet. Het nadeel hiervan is dat je niet beschermd bent tegen eventuele rentestijgingen. Bij oplopende rentes bestaat dan het gevaar dat je in financiële problemen komt. Je kunt dit voorkomen door de hypotheekrente voor langere tijd vast te zetten.

Koop je een huis zonder NHG dan heb je te maken met opslagen en betaal je een hogere hypotheekrente. De hoogte hiervan is afhankelijk hoeveel je leent ten opzichte van de getaxeerde marktwaarde van de woning of de executiewaarde. De executiewaarde is een percentage van de marktwaarde.

Heb je bijvoorbeeld veel eigen geld en neem je een hypotheek tot 67,50% van de marktwaarde dan betaal je bij de grootste hypotheekverstrekker van Nederland, Rabobank, een opslag van 0,2%. Sluit je een hypotheek af boven 90% van de marktwaarde, dan betaal je een opslag van 0,5%. Deze hogere opslag wordt berekend omdat de risico’s voor de bank hoger zijn.

In Nederland zijn er meer dan 30 hypotheekverstrekkers. Wie de laagste hypotheekrente biedt is afhankelijk van het type hypotheek en de rentevaste periode. Het is dan ook altijd verstandig eerst hypotheekrentes te vergelijken voordat je een hypotheek afsluit.

Als je op zoek bent naar de laagste hypotheekrente kun je dan ook het best een huis kopen met Nationale Hypotheek Garantie. Koop je een huis zonder NHG, begin dan bijtijds met sparen zodat je een relatief lagere hypotheek hoeft af te sluiten.

Op de meeste betaalrekeningen ontvang je tegenwoordig geen rente meer. Wanneer je rekening houdt met belasting en inflatie wordt het geld dat daarop staat minder waard. Laat dan ook niet teveel geld op een bankrekening staan, maar zet het op een makkelijk toegankelijke spaarrekening. Bij de meeste spaarrekeningen kun je je spaargeld altijd kosteloos opnemen, dus je kunt het altijd weer terugstorten naar de betaalrekening.

Kleinere banken bieden gemiddeld de hoogste spaarrente op spaarrekeningen. Toch staat 80% van al ons spaargeld bij de grote banken. De meeste spaarders kunnen dan ook eenvoudig een hogere rente krijgen door het spaargeld te verplaatsen naar een internetspaarrekening van een kleinere bank. Let er daarbij op of een bank onder het Nederlandse depositogarantiestelsel valt.

Wanneer je liever niet van spaarbank wisselt, kun je bij je huidige spaarbank een hogere rente krijgen wanneer je akkoord gaat met aanvullende voorwaarden. Er zijn bijvoorbeeld maandspaarrekeningen waarbij je een hogere rente ontvangt, maar dan moet je wel iedere maand verplicht een bedrag sparen.

Geld dat je langere tijd kunt missen kun je vastzetten op een spaarrekening met een vaste rente, een deposito. De deposito rente is hoger dan de spaarrente, maar spaargeld op een deposito kun je tussentijds niet zonder kosten opnemen.

Voor de langere termijn kun je geld investeren in obligaties of beleggingsfondsen. Het gemiddelde rendement daarop is hoger, maar er zijn ook meer risico’s aan verbonden. Investeren is altijd een afweging tussen risico en rendement. Investeren in spaarrekeningen en deposito’s is relatief veilig maar levert niet zoveel op.

Hoe kun je dan je vermogen en risico’s spreiden? Geld dat je maandelijks nodig hebt zet je bijvoorbeeld op een betaalrekening. Geld om financiële tegenvallers op te vangen wordt op een spaarrekening met de hoogste rente gezet. Als je bijvoorbeeld over drie jaar een nieuw huis wilt kopen kun je daarvoor geld opzij zetten op een deposito. Wat je dan nog overhoudt kun je investeren in obligaties, aandelen of vastgoed.

Hoe je je geld het best kunt investeren en slimmer kunt sparen is afhankelijk van je risicoprofiel. Zo’n profiel kun je samen met je bank of beleggingsadviseur opstellen.