Je hoort niet veel over het aflossen van leningen. Iedereen adverteert met makkelijk geld lenen en lenen met BKR, maar het daadwerkelijke verloop van een lening wordt nauwelijks toegelicht. Nu is dat ook niet het sexy gedeelte van een lening, dus nogal logisch dat er geen reclame mee wordt gemaakt. Maar als leningnemer moet je toch enigszins weten wat je te wachten staat.

Om te beginnen een simpel advies: los zo snel mogelijk af. Er zijn tientallen mensen die je anders zullen vertellen en tonen dat het ‘best gunstig’ is om schulden te hebben. Dat is het niet en laat je niet in de luren leggen. Over schulden en leningen betaal je rente en dus is het duur. De schoorsteen bij de leningverstrekker moet tenslotte ook roken, nietwaar?

Als je zo efficiënt mogelijk wilt aflossen, maak dan gebruik van het sneeuwbal effect. Dit is de snelste manier van een lening aflossen en het is voor iedereen haalbaar, ook voor jou. Wat je doet is ervoor zorgen dat je begint af te betalen op de hoofdsom. Het hoeft niks schokkends te zijn, een paar tientjes is al genoeg. Als je maar de gewoonte aanleert om af te lossen.

Langzaam maar zeker ga je aflossen en zie je stukjes van de hoofdsom verdwijnen. De rente wordt minder en je zult ook merken dat je iets minder per maand moet betalen aan de lening. Doe dit niet. Houd gewoon je maandlasten vol en los het extraatje dat je overhoudt gewoon af. Op die manier ga je elke maand een stukje meer aflossen, tot je op het punt komt dat je meer aflost dan je rente betaalt. Het sneeuwbal effect op zijn best.

Dus hoe hier omheen te komen? Een van de oplossingen hebben we reeds vernoemd. Zorg dat je een goed, solide onderpand hebt. Dit kan natuurlijk een auto of iets dergelijks zijn, want de automarkt heeft de afgelopen maanden natuurlijk flink te lijden gehad onder de kredietcrisis. Autodealers zijn creatiever dan ooit in het bedenken van financieringsmogelijkheden.

Het kan ook iets zijn als een hypotheek of een verbouwing waar je een krediet voor krijgt. Waardevermeerderende zaken zoals een dakkapel of een uitbouw zijn goede onderpanden en kunnen je helpen bij die felbegeerde lening ondanks een BKR codering die je hebt opgelopen. De bank leent je graag geld, als ze maar een zekerheid krijgen dat ze het geld ook weer terugkrijgen. Ze zijn als de dood om risico te lopen.

Een andere optie is natuurlijk ook wachten tot het hele BKR verhaal is overgewaaid. Of dit een goed plan is hangt af van de urgentie en je huidige BKR rapport. Zit dat goed in elkaar en heb je nog maar een paar maandjes te gaan, wacht dan af. Maar moet je nog bijna je hele 5 jaar uitzitten, dan is de zoektocht naar alternatieven natuurlijk begrijpelijk.

Met de komst van de kredietcrisis viel er echter een schaduw over de welwillende kredietaanbieders van BKR leningen. Zelfs gerenommeerde bedrijven die vrij liberaal waren met kredietverstrekking, zoals de DSB bank, verloren marktaandeel en enorme hoeveelheden klanten. De DSB bank verloor zelfs veel meer dan dat.

Ook hypotheekverstrekkers die met BKR hypotheken verstrekten werd de das omgedaan. Plotseling werden de eisen aangescherpt en de duimschroeven aanmerkelijk aangedraaid. Het resultaat was echter niet dat de vraag naar BKR leningen af nam, dus de markt voor creatievelingen op lening gebied lag wijd open.

De minilening overleefde al dit tumult trouwens rustig. Werd het eerst nog bedreigd door het commentaar van de SP, nu is het aantal minikrediet verstrekkers groter dan ooit. Als je ooit een minilening had willen afsluiten, dan is dit wel het moment.

Maar naast die duidelijke optie zie je ook dat particuliere geldverstrekkers zich in hun handen wrijven. Aan hun service is namelijk weer flink behoefte, nu de eisen van de banken enorm zijn verscherpt. Een particuliere geldverstrekker neemt het niet zo nauw met vereisten, maar uiteraard wel tegen een flinke prijs. De rentes zijn niet gering en zouden in elk consumentenprogramma onder de kop van ‘woekerrentes’ worden geplaatst. Maar dit heeft de honderden mensen die op zoek zijn naar een lening met BKR uiteraard niet tegengehouden. Het tegendeel is zelfs het geval.

Dat betekent overigens niet dat je klakkeloos alles moet tekenen wat je word voorgelegd. Ondanks het feit dat de bankencrisis een aantal banken en geldverstrekkers de kop hebben gekost zijn er nog altijd een hoop commissiejagers overgebleven. En denk ook alsjeblieft niet dat je plaatselijke bank al het goede in de wereld vertegenwoordigd… die tijden zijn al lang voorbij. Als ze er al ooit zijn geweest.

Hier zijn een paar dingen waar je op moet letten. Allereerst is er de rentevastperiode. Het is de moeite waard om een lening over te sluiten waar een vaste rentetijd aan zit. Het heeft weinig zin om een hoop geld kwijt te raken aan variabele rente die al na een jaar in gaat. Je zou echt niet de eerste zijn die zoiets gebeurt, dus ga er niet vanuit dat dit niet voor jou opgaat.

Dan is er ook nog de aflossing. Zorg er altijd voor dat je jouw leningen kunt terugbetalen en dat je dit zo snel mogelijk doet! Zo bespaar je jezelf een hoop geld, tijd en moeite.

Maar vaak genoeg wordt een doorlopend krediet verkeerd gebruikt. De bank klaagt hier natuurlijk niet over, want zij verdienen er juist extra geld aan. Die houden zich dus muisstil. Veel mensen nemen vaak het maximale wat mogelijk is om op te nemen. Dat betekent dat je iedere maand het maximale aan rente betaalt en dat je niks aflost! Zo blijf je dus voor altijd met een verplichting zitten.

Het is dus een verstandige zaak om een doorlopend krediet geregeld af te lossen. Het beste kun je er een bepaald percentage van je inkomsten per maand voor reserveren. Je zult dan sneller je lening kunnen aflossen. Als je van dit reserveren een gewoonte maakt zul je in de toekomst zien dat je helemaal geen snelle lenig meer nodig hebt omdat je zelf reserve hebt opgebouwd. Natuurlijk gaat dit ook op voor bedrijven. Een rekening courant is voor sommige bedrijven helemaal niet nodig, als ze maar zouden reserveren.

Als het bedrag dat je wilt lenen geaccepteerd wordt door de geldverstrekker van de minilening, dan heb je binnen 24 uur het geld op je rekening. Waar je wel rekening mee dient te houden is dat het geld dat je hebt aangevraagd niet volledig op je rekening gestort wordt. De rente die je moet betalen wordt er op ingehouden. Stel dat 40 euro rente moet betalen op een lening van 200 euro, dan krijg je maar 160 euro. Vergeet dat niet, het zou wel heel erg klungelig zijn als je dan weer geld te kort zou komen.

Een ander alternatief om een klein geld bedrag te lenen is om rood te staan op je betaalrekening. De meeste mensen weten dat je de mogelijkheid hebt om negatief te staan op je betaalrekening, maar staan er niet bij stil dat je dit ook als een kleine financiering kunt gebruiken. Veel geldverstrekkers of banken geven de mogelijkheid om het uitbreiden van een roodstand gewoon online te regelen via het internet. Dit kun je vrij eenvoudig regelen binnen paar minuten regelen, mits deze mogelijkheden worden aangeboden door jouw bank.

Voorwaarde is wel dat je een vast inkomen hebt. Indien je geen vast inkomen of werk hebt dan zal de aanbieder jou geen lening kunnen verstrekken omdat er geen onderpand is. Dit geldt voor leningen zowel met kleine als grote bedragen. Als je geen inkomen hebt is het tenslotte ook zo goed als onmogelijk om binnen afzienbare tijd terug te betalen. Je moet dus kunnen overleggen dat er met regelmaat inkomen op je rekening binnenkomt.